長期金利は先月の０．０８５％から−０．０１０％に低下。

１２月も末日ですね！主要銀行の１月の住宅ローン金利を速報としてご案内したいと思います。

先月もご案内したように日銀は７月末の金融政策決定会合で、イールドカーブコントロールによって「−０．１％〜＋０．１％」のレンジ内に抑え込んできた長期金利の変動幅を「−０．２％〜＋０．２％」に拡大すると発表しました。

これまで長期金利は何度もこの「＋０．１％の天井」にトライしてきた経緯がありますので、実質的には「変動幅拡大」というよりは「金利上昇容認」ですね。長期金利は今後０．２％に向かって上昇していくものと思われたわけですが、その後の長期金利はどうなっているかと言うと、直近の動きをチェックするとこのようになっています。



９月までは予想通り上昇していた長期金利ですが１０月からはハッキリ低下していますね。足元ではついにマイナス水準にまで低下しています！

これは恐らく同じ時期に株価が大きく低下したからだと思います。基本的には株価と金利は相関して動きます。日経平均のグラフはこうです。



確かに同じように下がっていますね・・・。

世界経済の後退懸念すら出ている状況では今回の調整局面は結構長くなるかもしれませんが、ただ実体経済が今のところ好調なことを踏まえれば、株価も金利も再上昇する可能性は十分あります。

もしそうなると、長期金利の新しい上限である０．２％から逆算すれば、住宅ローンの固定金利もまた＋０．２％程度の金利上昇リスクがあるということですね。頭の片隅に入れておいていただければと思います。

なお短期金利については引き続き「マイナス水準」が維持されていますので、住宅ローン金利の中でも「変動金利」については今のところ金利上昇を心配する必要はありません。ますます変動金利の人気が広がりそうですね。

ちなみに、当サイトでは１月の住宅ローン金利について以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年1月の住宅ローン金利予想］ 変動は据え置き、固定は−０．０５％程度引き下げへ

１月の住宅ローン金利は「変動金利タイプは据え置き、固定金利タイプは全体的に−０．０５％程度の引き下げになる」としました。

また「場合によっては−０．１％程度金利を引き下げてくるところもある」としました。

次に１月のフラット３５の金利については以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年1月のフラット３５金利予想］ 前月比−０．０８％　フラット３５表面金利１．３３％？

具体的にはこうですね。

・フラット２０金利　：　１．３２％　→　１．２５％　（−０．０７％低下）
・フラット３５金利　：　１．４１％　→　１．３３％　（−０．０８％低下）

では実際にはどうかと言うと、先行して発表した金融機関によれば１月のフラット３５／２０はこういうことのようです。

・フラット２０金利　：　１．３２％　→　１．２６％　（−０．０６％低下）
・フラット３５金利　：　１．４１％　→　１．３３％　（−０．０８％低下）

＞＞＞［速報！2019年1月のフラット３５金利］ フラット３５＝１．３３％、フラット２０＝１．２６％

「今回は非合理的に決めてしまいましたので・・・あまり自信はないです」と述べましたが、割と良い線行ってましたね。

では本題に戻って１月の住宅ローン金利情報をまとめていくと、まず大手銀行のプライスリーダーである三菱ＵＦＪ銀行の金利はこういうことになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年１月の住宅ローン金利（表面金利）

・変動金利　：　０．５２５％　→　０．５２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．８００％　→　０．７００％　（−０．１０％低下）

上記の通り１２月の長期金利はかなりハッキリ低下しましたので、それに合わせて１０年固定金利も０．１０％引き下げということですね。

なお上記は表面金利であり保証料（＋０．２％）込みではこのようになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．７２５％　→　０．７２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　１．０００％　→　０．９００％　（−０．１０％低下）

他の大手銀行が追随するのかどうか気になるところですが、みずほ銀行の１月の金利はこうなっています。こちらは最初から保証料（＋０．２％）込みの実質金利でいきましょう。

◆みずほ銀行の２０１９年１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．８２５％　→　０．８２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　１．０５０％　→　１．０００％　（−０．０５％低下）

こちらの金利引き下げ幅は−０．０５％となっています。

最後に当サイトで人気の住信ＳＢＩネット銀行の金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４２８％〜０．４５７％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．８１０％　→　０．７１０％　（−０．１０％低下）

＞＞＞住信ＳＢＩネット銀行の最新金利はこちら

こちらは三菱ＵＦＪ銀行と同じく−０．１％の低下ですね。

ただし別途、「三井住友信託銀行の口座開設をすれば金利を０．０１％優遇」する制度も始まっていますので相対的な魅力は増しています。この優遇制度を利用すれば金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年１月の住宅ローン金利（三井住友信託銀行の口座開設）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４１８％〜０．４４７％　（−０．０１％優遇）
・１０年固定　：　０．７１０％　→　０．７００％　（−０．０１％優遇）

そうしたわけで１月の住宅ローン金利は今のところ「変動金利タイプは据え置き、固定金利タイプは０．０５％〜０．１０％に低下」と言うことで、当サイトの予測＝「変動金利タイプは据え置き、固定金利タイプは全体的に−０．０５％程度の引き下げ、場合によっては−０．１％程度金利を引き下げてくるところもある」は今のところ・・・当たっていますでしょうか？

なお、すでにこれら３銀行の１月の住宅ローン金利は発表されておりますので確定です。

ではここで２０１５年１月からの長期金利と上記銀行の１０年固定金利の変遷を振り返るとこのようになります。



２０１７年は違和感だらけだった三菱ＵＦＪ銀行の金利もようやく自然な動きになってきました。

一方、住信ＳＢＩネット銀行の金利がジワジワ上昇しているように見える点は気になりますね。それでも相対的に低金利であるのは間違いありませんが。

みなさんが１月も最高の住宅ローンに出逢えることを祈っております。

＜日本住宅ローンプランニング編集部＞