長期金利は先月の−０．０９５％から−０．１６５％に低下。

６月も末日となりました。主要銀行の７月の住宅ローン金利を速報としてご案内したいと思います。

日銀は２０１８年７月末の金融政策決定会合で、イールドカーブコントロールによって「−０．１％〜＋０．１％」のレンジ内に抑え込んできた長期金利の変動幅を「−０．２％〜＋０．２％」に拡大すると発表しました。

これまで長期金利は何度もこの「＋０．１％の天井」にトライしてきた経緯がありますので、実質的には「変動幅拡大」というよりは「金利上昇容認」ですね。長期金利は今後０．２％に向かって上昇していくものと思われたわけですが、その後の長期金利はどうなっているかと言うと、直近の動きをチェックするとこのようになっています。



２０１８年９月までは予想通り上昇していた長期金利ですが翌１０月からはハッキリ低下していますね。足元ではマイナス水準まで低下しています！

これは金利が世界的に低下しているのを受けて、ということでしょうね。アメリカの長期金利はこうなっています。



確かに同じように下がっていますね。

ただ一方で同じタイミングで下がり始めた株価の方は一足早く回復し始めており、現状では「金利安＆株高」という状況です。日経平均はこうなっています。



典型的な「金融相場」ということなのかもしれませんが、ＦＲＢが利上げ停止を発表し、さらには利下げ観測が台頭している中で、日銀にも追加緩和＝金利引き下げ圧力が高まっていることを考えると早期に金利が上昇することはなさそうです。

米中貿易戦争やブレグジットなど不透明要因も多いですからね。

ただ一方で世界の景気が失速せずに好調を維持するのであれば、いつか株価と同じように金利も上昇する可能性があります。

そうなると、長期金利の新しい上限である０．２％から逆算すれば、住宅ローンの固定金利もまた＋０．３％〜＋０．４％程度の金利上昇リスクがあるということですね。なかなか先行きは読めませんが、頭の片隅に入れておいていただければと思います。

なお短期金利については引き続き「マイナス水準」が維持されていますので、住宅ローン金利の中でも「変動金利」については今のところ金利上昇を心配する必要はありません。ますます変動金利の人気が広がりそうですね。

ちなみに、当サイトでは７月の住宅ローン金利について以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年7月の住宅ローン金利予想］　固定金利は全面的に引き下げ　２０年・３０年固定は−０．１％以上低下も

７月の住宅ローン金利は「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは全面的に引き下げ。２０年・３０年固定金利は−０．１％以上の金利低下も。」としました。

次に７月のフラット３５の金利については以下の通り予測しました。

＞＞＞［2019年7月のフラット３５金利予想］　前月比−０．１０％　フラット３５表面金利１．１７％？

具体的にはこうですね。

・フラット２０金利　：　１．２１％　→　１．１２％　（−０．０９％低下）
・フラット３５金利　：　１．２７％　→　１．１７％　（−０．１０％低下）

では実際にはどうかと言うと、先行して発表した金融機関によれば７月のフラット３５／２０はこういうことのようです。

・フラット２０金利　：　１．２１％　→　１．１２％　（−０．０９％低下）
・フラット３５金利　：　１．２７％　→　１．１８％　（−０．０９％低下）

＞＞＞［速報！2019年7月のフラット３５金利］　フラット３５＝１．１８％、フラット２０＝１．１２％

珍しくフラット２０の方は当たる一方で、フラット３５の方は外しましたね・・・残念です。

では本題に戻って７月の住宅ローン金利情報をまとめていくと、まず大手銀行のプライスリーダーである三菱ＵＦＪ銀行の金利はこういうことになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年７月の住宅ローン金利（表面金利）

・変動金利　：　０．５２５％　→　０．５２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．６９０％　→　０．５９０％　（−０．１０％低下）
・２０年固定　：　２．７５０％　→　２．６９０％　（−０．０７％低下）
・３０年固定　：　１．４５０％　→　１．３９０％　（−０．０６％低下）

長期金利は大きく低下しましたが、固定金利は全体的に引き下げですね。特に１０年固定については−０．１％引き下げたのが印象的です。

なお上記は表面金利であり保証料（＋０．２％）込みではこのようになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０１９年７月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．７２５％　→　０．７２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．８９０％　→　０．７９０％　（−０．１０％低下）
・２０年固定　：　２．９５０％　→　２．８９０％　（−０．０７％低下）
・３０年固定　：　１．６５０％　→　１．５９０％　（−０．０６％低下）

他の大手銀行が追随するのかどうか気になるところですが、みずほ銀行の７月の金利はこうなっています。こちらは最初から保証料（＋０．２％）込みの実質金利でいきましょう。

◆みずほ銀行の２０１９年７月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．８２５％　→　０．８２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．９５０％　→　０．９００％　（−０．０５％低下）
・２０年固定　：　１．４００％　→　１．３５０％　（−０．０５％低下）
・３０年固定　：　１．４３０％　→　１．３３０％　（−０．１０％低下）

こちらはも同じように固定金利については全面的に低下していますが、三菱ＵＦＪ銀行と違って「期間が長いほど金利低下幅が大きい」ということですね。市場金利の動きから言えばこちらの方が正しいのではないかと思います。

最後に当サイトで人気の住信ＳＢＩネット銀行の金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年７月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４２８％〜０．４５７％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．７１０％　→　０．６６０％　（−０．０５％低下）
・２０年固定　：　１．２１０％　→　１．２４０％　（＋０．０３％上昇）
・３０年固定　：　１．２９０％　→　１．３００％　（＋０．０１％上昇）

＞＞＞住信ＳＢＩネット銀行の最新金利はこちら

んん？１０年固定の引き下げは順当として、２０年固定・３０年固定の金利を引き上げているようですね！一体何があったのでしょうか・・・。

市場金利からは考えられない動きであり、住信ＳＢＩネット銀行の「都合」ということなのでしょうけれど、こうした動きが続くようであれば要注意ですね。

なお、住信ＳＢＩネット銀行については「三井住友信託銀行の口座開設をすれば金利を０．０１％優遇」する制度が提供されており、この制度を利用すれば金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０１９年７月の住宅ローン金利（三井住友信託銀行の口座開設）

・変動金利　：　０．４２８％〜０．４５７％　→　０．４１８％〜０．４４７％　（−０．０１％優遇）
・１０年固定　：　０．６６０％　→　０．６５０％　（−０．０１％優遇）
・２０年固定　：　１．２４０％　→　１．２３０％　（−０．０１％優遇）
・３０年固定　：　１．３００％　→　１．２９０％　（−０．０１％優遇）

そうしたわけで７月の住宅ローン金利は、住信ＳＢＩネット銀行のような例外はあるものの、今のところ全体的には「変動金利タイプは据え置き、固定金利タイプは全面的に引き下げ」と言うことで、当サイトの予測＝「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは全面的に引き下げ。２０年・３０年固定金利は−０．１％以上の金利低下も。」は外してはいなさそうですね。今後発表される他行の金利もチェックしてみたいと思います。

なお、すでにこれら３銀行の７月の住宅ローン金利は発表されておりますので確定です。

ではここで２０１５年１月からの長期金利と上記銀行の１０年固定金利の変遷を振り返るとこのようになります。



局所局所では違和感のある動きもありますが、全体的には長期金利に連動して推移していることが分かります。

みなさんが７月も最高の住宅ローンに出逢えることを祈っております。

＜日本住宅ローンプランニング編集部＞