長期金利は１１月の０．２５０％から０．４１０％へ上昇。

１月となりました。明けましておめでとうございます。主要銀行の１月の住宅ローン金利を速報としてご案内したいと思います。

日銀は２０２１年年３月の金融政策決定会合で、イールドカーブコントロールによって「−０．２％〜＋０．２％」のレンジ内に抑え込んできた長期金利の変動幅を「−０．２５％〜＋０．２５％」に拡大しました。

加えて日銀は２０２２年１２月に変動幅をさらに拡大し「−０．５％〜＋０．５％」としました。下限も広がったものの、上限が上がるということは金利上昇リスクも高まるわけでその後の動きが気になりますが、過去１年の長期金利の動きをチェックするとこのようになっています。



やはり変動幅拡大と共に長期金利は急上昇していますね。本日も０．４１％と以前に比べればかなりの高水準です。

日銀のイールドカーブコントロールは機能していますので、長期金利が０．５％を超えて上昇することはないでしょうけれど、今後の金融政策の変化には注意が必要ですね。

なお短期金利については引き続き「マイナス水準」で安定的にコントロールされていますので、「変動金利」は今のところ金利変動を心配する必要はありません。ますます変動金利の人気が広がりそうです。

ちなみに、当サイトでは１月の住宅ローン金利について以下の通り予測しました。

＞＞＞［2023年1月の住宅ローン金利予想］　変動は据置、固定もほぼ変わらず、超長期はわずかに低下

１月の住宅ローン金利の予想は「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプはほぼ変わらず、超長期はわずかに低下。」としました。

しかしその後の金融政策の変更で全く意味のないものになってしまいました・・・。

次に１月のフラット３５の金利については以下の通り予測しました。

＞＞＞［2023年1月のフラット３５金利予想］　前月比＋０．２６％　フラット３５金利１．９１％？

具体的にはこうですね。

・フラット２０金利　：　１．４９％　→　１．７５％　（＋０．２６％）
・フラット３５金利　：　１．６５％　→　１．９１％　（＋０．２６％）

では実際にはどうかと言うと、先行して発表した金融機関によれば１月のフラット３５／２０はこういうことのようです。

・フラット２０金利　：　１．４９％　→　１．５２％　（＋０．０３％）
・フラット３５金利　：　１．６５％　→　１．６８％　（＋０．０３％）

＞＞＞［速報！2023年1月のフラット３５金利］　フラット３５＝１．６８％、フラット２０＝１．５２％

今回もまるっきり外しました・・・残念です。

では本題に戻って１月の住宅ローン金利情報をまとめていくと、まず大手銀行のプライスリーダーである三菱ＵＦＪ銀行の金利はこういうことになります。

◆三菱ＵＦＪ銀行の２０２３年１月の住宅ローン金利（表面金利）

・変動金利　：　０．４７５％　→　０．４７５％　（据え置き）
・１０年固定　：　０．８７０％　→　１．０５０％　（＋０．１８％）
・２０年固定　：　１．７００％　→　１．７９０％　（＋０．０９％）
・３０年固定　：　１．７１０％　→　１．７６０％　（＋０．０５％）

上記の通り長期金利は過去１ヶ月で大きく上昇しましたが、三菱ＵＦＪ銀行の主要な固定金利は全体的に上昇となっています。特に１０年固定の上昇幅が大きいですね。

他の大手銀行が追随するのかどうか気になるところですが、みずほ銀行の１月の金利はこうなっています。こちらは保証料（＋０．２％）込みの実質金利でいきましょう。

◆みずほ銀行の２０２３年１月の住宅ローン金利（実質金利）

・変動金利　：　０．８２５％　→　０．８２５％　（据え置き）
・１０年固定　：　１．５５０％　→　１．８５０％　（＋０．３０％）
・２０年固定　：　２．０００％　→　２．３００％　（＋０．３０％）
・３０年固定　：　１．７６０％　→　１．９８０％　（＋０．２２％）

こちらはさらにハッキリ引き上げています。

最後に当サイトで人気の住信ＳＢＩネット銀行の金利はこうなります。

◆住信ＳＢＩネット銀行の２０２３年１月の住宅ローン金利（実質・最低金利）

・変動金利　：　０．３９８％〜０．４１０％　→　０．３９８％〜０．４１０％　（据え置き）
・１０年固定　：　１．２８０％　→　１．６８０％　（＋０．４０％）
・２０年固定　：　２．０００％　→　２．３００％　（＋０．３０％）
・３０年固定　：　２．１２０％　→　２．２９０％　（＋０．１７％）

＞＞＞住信ＳＢＩネット銀行の最新金利はこちら

こちらは想像を超える金利引き上げですね！

そうしたわけで１月の住宅ローン金利は、今のところ「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプは大きく引き上げ。」と言うことで、当サイトの予測＝「変動金利タイプは据え置き。固定金利タイプはほぼ変わらず、超長期はわずかに低下。」は完全に外しました。月初に各銀行の金利をチェックしたいと思います。

なお、すでにこれら３銀行の１月の住宅ローン金利は発表されておりますので確定です。

ではここで２０１５年１月からの長期金利と上記銀行の１０年固定金利の変遷を振り返るとこのようになります。



局所局所では違和感のある動きもありますが、全体的には長期金利に連動して推移していることが分かります。

しかしこうしてみると、三菱ＵＦＪ銀行の１０年固定金利は住信ＳＢＩネット銀行を下回っていますね！人気が出ていそうです。

みなさんが１月も最高の住宅ローンに出逢えることを祈っております。

＜日本住宅ローンプランニング編集部＞